来自 理财 2019-06-05 23:41 的文章

包括百信银行“智惠存”、微众银行“智能存款

  参考央行给定的活期存款利率,0.35%。这些产品可达到4%左右的收益,一些规模稍大的银行会利率稍微低一些。

  从大层面看,很难界定这一创新是否过度、是否可持续,以及是否会对银行造成伤害。

  不过,目前许多银行还没完全停售,有些是限定了购买额度。大家还可以趁这个时间再感受一下红利期的尾巴。

  而智能存款产品、结构性理财产品却变相成为保本产品,这与打破刚性兑付的原则相背。

  这就是当下许多银行,尤其是那些没有或者网点较少的民营银行吸纳存款的神器。

  当然,如果一旦这个盘子越做越大,用户是否能够稳妥的拿到那么高的存款利息,也是个有风险的事情。

  尤其是过去20年的房地产,全民参与,走势强劲,风光无两,但再飞也飞不到天上去,仍然得基于经济大环境,以三年、十年为一个经济周期,及以三到五年为一个调控周期的,有规律的周期运动。

  一笔十万块的存款,利用智能存款,会比普通趴在银行活期账户多出三千多块钱呢。

  这几年,监管层在整顿投资理财市场,其中去刚兑是一个大趋势,你看那些银行理财产品都不敢再宣传“保本保收益”了吧。

  以前大家靠送大米、食用油来吸引老百姓去存钱,现在直接设计成高息产品包装成理财来吸引存款,其实都是在打监管的擦边球。

  并且在银行支持小微企业低利率融资的背景下,银行变相哄抬存款利率价格,会造成竞争的失序。

  而如果用户一旦要将钱取出来,银行会根据机器配置,直接在这笔存款做成资产转让给其他有存款需求的人。

  而且清理整顿范围不仅是民营银行,波及到整个银行业,凡是有此类产品的银行都面临清理整顿压力。

  没有一种投资理财是无风险的,这些各类宝之所以无风险,因为本质上它们是存款,被行业统一称为:智能存款。

  而这类产品的始作俑者——民营银行,主要是囿于没有营业网点,或者营业网点有限,存款吸纳不上来,只能靠这种手段来吸引客户。

  要求行业自律,但其实做的是定期存款操作,一般是五年。有消息称,用户存进智能存款里的钱可以随时存取,清理按日均规模分档计息的活期存款产品(即智能存款)。监管层5月初召开会议,从理论上讲,其实,

  但关键的问题是,这么高的资金成本,银行是要找到能够承受的借款方来消化的。所以,你看微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷借款利息都不低。

  包括百信银行“智惠存”、微众银行“智能存款”、富民银行“富民宝”、众邦银行“众邦宝”、网商银行“定活宝”,等等。都是火爆一时的产品。有些银行给的利率甚至曾经高过5%。

  会不会存在没有接盘的人呢?可能会的,那这笔资产对接给谁呢?一般都是信托来接盘。

  因此,这类产品一度成为超越“宝宝类”货基的明星产品。许多民营银行的智能存款产品是需要提前预约才能存进去的。

  这也不得不提,中国的金融监管审慎度很高,尤其是银行体系内的风险更是控制得严格。